За последние годы спрос на микрозаймы вырос в три раза. Их дают микрофинансовые организации (МФО). Процентные ставки в них колеблются от 200 до 800 процентов годовых. Люди идут на риск, а потом не могут выплатить заём и становятся должниками.

И таких историй немало. К счастью, с 1 января 2017 года аппетиты МФО существенно ограничены законом. Теперь сумма начисленных процентов не может быть выше трехкратного размера самого займа. Об этом рассказал в интервью РИА Новости руководитель службы Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Михаил Мамута.

Это означает, что МФО сможет начислять проценты только до того момента, пока они в три раза не превысят размер основного долга. Далее можно будет начислять только штрафы (пеня, неустойка).

Так, если человек заключил с микрофинансовой организацией договор сроком до одного года на займ в размере пяти тысяч рублей, то его задолженность не сможет превысить 20 тысяч рублей.

Однако это ограничение не распространяется на неустойку (штрафы, пени), а также на плату за дополнительные услуги.

Ещё одна поправка в законодательстве, касающаяся правил начисления процентов, ограничивает их рост в случае несвоевременного расчета по микрозайму. МФО может начислять проценты при возникновении просрочки только на непогашенную сумму основного долга. Как только проценты достигнут двукратного размера этой суммы, кредитор обязан приостановить начисление. После частичного или полного погашения причитающихся процентов (при наличии долга по сумме займа) МФО сможет заново начислять неустойку, но она снова не должна превышать двукратного размера непогашенной суммы. Например, если долг перед МФО составляет 5000 рублей, то неустойка не может превышать 10000 рублей. Как только заёмщик выплатит часть или весь штраф, а долг по микрозайму останется, проценты снова начнут расти.

Эти нормы будут распространяться только на займы, которые были оформлены после 1 января 2017 года.

А если у вас уже есть действующий займ и МФО начисляет вам большие проценты, стоит попробовать оспорить их через суд.

БАНКРОТСТВО

Для тех, кто взял кредит в банке, но по каким-то причинам потерял возможность его выплачивать, предусмотрена процедура банкротства, при этом возникает ряд негативных моментов.

Как нам сообщили в филиале межрайонной инспекции федеральной налоговой службы № 19 в городе Богдановиче, на сегодняшний день банкротом может себя признать не только юридическое, но и физическое лицо, если размер его обязательств превышает 500 тысяч рублей и выплата долга одному кредитору приводит к невозможности выплаты долга другому кредитору.

Физическое лицо вправе подать заявление о своем банкротстве, если предвидит свое банкротство и может обосновать причины своей неплатежеспособности.

В процедуре банкротства на единственное жилье гражданина-должника, если оно не обременено залогом (ипотекой), нельзя обратить взыскание.

Неисполнение гражданином или индивидуальным предпринимателем обязанности по подаче заявления о своем банкротстве влечет наложение штрафа до 10 тысяч рублей и существенно увеличивает риск не освобождения гражданина от обязательств по итогам процедуры банкротства.

Документы, которые должник обязан предоставить в арбитражный суд:

• заявление о своем банкротстве;
  
• документы, подтверждающие долги;
  
• сведения о доходах, опись имущества;
  
• информацию о значительных сделках за прошедшие три года;
  
• справки о банковских счетах;
  
• свидетельства о заключении (расторжении) брака и др.

На любой стадии дела о банкротстве должник и кредитор могут урегулировать свои разногласия, заключив мировое соглашение.

Должник не освобождается от исполнения обязательств, если он не сотрудничает с арбитражным судом и финансовым управляющим, ранее привлекался к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия в ходе процедуры своего банкротства, его долги образовались вследствие мошеннических действий.

По окончании процедуры банкротства должник не освобождается от обязательств по выплате:
- алиментов, заработной платы своим сотрудникам;
- ущерба в порядке субсидиарной ответственности и признанных недействительными сделок.